Всем водителям известно, что перед тем, как выезжать на дорогу, автомобиль необходимо застраховать. Но далеко не каждый понимает, что конкретно включает в себя страховой полис ОСАГО и что же именно мы страхуем, приобретая его в той или иной страховой компании.
Слышали водители и о КАСКО. Но вот стоит ли его покупать тоже или можно не тратить лишние деньги и обойтись без полиса вообще?
По сути, сравнивать КАСКО и ОСАГО не совсем верно, но чтобы понять, нужна ли автовладельцу КАСКО, рассмотрим более подробно два вида полисов.
Нет ОСАГО - нет поездкам
Уже набившая автовладельцам оскомину аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.
Ключевым словом будет слово "обязательное": оно означает, что без наличия данного страхового полиса вы ни при каких условиях не имеете права использовать свое транспортное средство.
Нарушение данного запрета довольно чревато. Ведь за отсутствие страхового полиса ОСАГО предусмотрено не только снятие государственных регистрационных знаков, но и серьезные денежные штрафы.
Под термином «гражданская ответственность» понимается обязанность физического (сюда относятся граждане) или юридического лица (различные организации), причинившего вред, возместить его потерпевшей стороне в полном объеме.
По сути же это страхование экономических интересов автовладельца в том случае, если после ДТП необходимо будет возмещать убытки. Следует понимать, что денежные средства будут выплачены в случае, если владелец полиса ОСАГО нанесет какой-то ущерб другому лицу в результате ДТП, это могут быть пешеходы, водитель или пассажиры другого транспортного средства , пассажиры застрахованного транспортного средства.
Каким же образом работает ОСАГО? Тут несколько вариантов развития: если, попадая в ДТП, страхователь является виновником аварии, то деньги пострадавшим выплачиваются по ОСАГО страхователя; если же страхователь не является виновником ДТП, то он вправе требовать возмещение ущерба со страховки виновника. Одним из минусов этого полиса является, то, что зачастую сумма выплаты несколько меньше, чем необходимо для ремонта.
Полис ОСАГО имеет несколько типов:
1. На конкретный авто и любого водителя, в данный момент управляющего им, и обязательно имеющего право на управление;
2. На определенную группу водителей и один конкретный автомобиль, которым имеет право управлять эта группа водителей.
На конкретную стоимость полиса ОСАГО влияют следующие факторы: география использования конкретного транспортного средства, срок действия полиса, объем двигателя, определенное количество владельцев автомобиля.
Полный корпус спокойствия, или АвтоКАСКО
Многие ошибочно полагают, что КАСКО — это, как и ОСАГО, какая-то аббревиатура, которую можно расшифровать. Однако на самом деле термин «КАСКО» произошел от итальянского слова «casco», в дословном переводе означающем «корпус», т.е. что-то крепкое и надежное.
Страхование транспортного средства по полису АвтоКАСКО предполагает страхование от рисков, входящих в понятие «ущерб» и «хищение». Т.е. страховое возмещение владельцу будет выплачено при ДТП, угоне, хищении отдельных деталей автомобиля, а также в случае противоправных действий третьих лиц, например, акта вандализма или намеренного вредительства. Также по страховому полису КАСКО возмещение выплачивается при повреждении или полной утрате автомобиля вследствие пожара, различных стихийных бедствий, воздействия на автомобиль непреодолимой силы и т.п.
Ответственность страховой компании перед автовладельцем определяется суммой максимальной страховой выплаты. Лимит страхового покрытия устанавливается на основе общей стоимости ТС на момент страхования с учетом износа.
Максимальный размер выплаты обычно устанавливается при признании полной утраты или невозможности ремонта автомобиля при угоне, разбое и в случае иных противозаконных действий третьих лиц.
Страхование автомобиля по КАСКО обычно предусматривает для автовладельца несколько вариантов страхового возмещения: полное или частичное восстановление автомобиля, выплата в денежном эквиваленте или денежная компенсация за осуществленный ремонт.
Кроме указанного выше, владелец авто имеет возможность застраховать по программе КАСКО свое здоровье и жизнь, что в случае ДТП избавит его от затрат на медпомощь.
Также отметим недостаток этого вида страхования в виде достаточно большой стоимости, которая рассчитывается по сложной формуле, зависящей от многих факторов, например таких, как возраст автомобиля, водительский стаж страхователя.
Учитывая, что КАСКО – добровольный вид страхования, он не коим образом не отменяет ОСАГО, как обязательное страхование гражданской ответственности при возмещении ущерба третьим лицам. Однако, вы сможете подобрать полис КАСКО, являющийся аналогом страховки ОСАГО. Вот как раз выбирая страхование КАСКО обратите свое внимание на дополнительные услуги компании (как бесплатные, так и платные). В некоторых случаях страховые компании предлагают следующие услуги:
1. Эвакуация автомобиля с места ДТП
2. Круглосуточная правовая, информационная и техническая поддержка
Закономерный вопрос: для чего необходимо дополнительное добровольное страхование
На дорогах появляется все больше очень дорогих машин иностранных производителей и, к сожалению, многим водителям этих авто права кто-то «подарил». А вот при контакте с именно такими любителями полис ОСАГО уже вряд ли поможет вам покрыть расходы.
В чем же разница?
Согласно статистике, примерно с каждым десятым автомобилем в нашей стране что-нибудь да происходит: угон, ДТП, разукомплектование… И нет ничего более эффективного, чем купить себе спокойствие в виде страхового полиса.
Некоторые автовладельцы полагают, что достаточно приобрести лишь полис ОСАГО. Но, увы, это не так. Ведь разница между полисами добровольного страхования КАСКО и обязательным ОСАГО очень велика.
Принципиальное отличие заключается в том, что по ОСАГО застрахована только ваша ответственность перед другими участниками дорожного движения. Это означает, что не вы, а страховая компания возместит второму участнику ДТП материальный ущерб, который вы ему, не желая того, причинили. Но ведь практически при каждом ДТП, как правило, повреждения получают та и другая стороны, и если вы виновник дорожного происшествия, то ремонтировать свою машину вам придется за свой счет, ведь сумму страхового возмещения по ОСАГО получит только ваш оппонент.
Поэтому, приобретя полис ОСАГО, вы на самом деле приобрели какую-то часть спокойствия для другого, поскольку ему не придется через суд или другими методами добиваться от вас, как виновного, возмещения ущерба. Это вполне цивилизованный путь решения весьма непростой проблемы. А вот ваш убыток в данном случае мог бы покрыть договор по КАСКО.
При так называемой «обоюдке», когда в ДТП есть вина обоих водителей, страховщик заплатит и тому, и другому. Однако сумма, подлежащая выплате, делится на двоих по 50 процентов, а это чревато тем, что при серьезной аварии вам, вероятнее всего, придется потратить дополнительные деньги на ремонт. А вот если имеется договор по КАСКО, все расходы принимает на себя страховая компания.
Отсюда и совет: необходимо иметь страховую защиту по двум полисам, но если договор ОСАГО обязывает заключать государство, то на договор АвтоКАСКО вас могут подвигнуть только ваша предусмотрительность и забота о себе самом.
Конечно, заплатить за две страховки — дорогое удовольствие. Поэтому лучше всего обратиться за помощью в надежные страховые компании, где вам подскажут наиболее оптимальный вариант с точки зрения цены страхового полиса.
Подводя итог, можно сказать, что без автострахования ОСАГО можно было бы и обойтись, поскольку КАСКО включает в себя более широкий спектр услуг, но, поскольку ОСАГО является обязательным, то оптимальным вариантом для уверенных поездок можно считать покупку как ОСАГО, так и КАСКО. При этом стоит отметить, что если бюджет не позволяет единовременно заплатить крупную сумму , то полиса ОСАГО вполне достаточно, чтобы сэкономить некоторые денежные средства на расход при ремонте.
Учитывая, что развелось много мошенников, проверяйте подлинность полиса на наличие водяных знаков, номер и серия должны быть рельефны при проверке их на ощупь, на обратной стороне полиса находится видимая магнитная лента.